Arm trotz Arbeit? Was wir vom Schweizer Sparverhalten lernen können

Das Schweizer Sparverhalten unterscheidet sich grundlegend vom deutschen. Die Sparquote in der Schweiz liegt bei beeindruckenden 19,3 Prozent, während sie in Deutschland bei rund 11,1 Prozent liegt 2. Doch nicht nur die Höhe der Ersparnisse ist entscheidend, sondern vor allem, wie gespart wird.

Während in Deutschland laut Bundesbank-Studien (2025) das Geld bei der ärmeren Hälfte der Bevölkerung hauptsächlich auf niedrig verzinsten Giro- und Sparkonten oder in Bausparverträgen liegt 3 4, investieren die Schweizer ihr Geld deutlich strategischer.

Das Schweizer Drei-Säulen-System zwingt und fördert den Vermögensaufbau am Kapitalmarkt. Bereits über die Pensionskasse (2. Säule) wird ein erheblicher Teil des Kapitals in Aktien und internationale Anlagen investiert. Zusätzlich nutzen viele Schweizer die freiwillige, steuerbegünstigte 3. Säule, um gezielt in ETFs, Aktien oder Sachwerte zu investieren 2. Die Berührungsängste mit dem Kapitalmarkt sind wesentlich geringer als in Deutschland, wo viele noch immer das Trauma der Telekom-Aktie und des Neuen Marktes in den Knochen haben 3.

Zudem setzen wohlhabende Schweizer traditionell auf internationale Sachwerte wie Edelmetalle, Kunst oder Uhren, die oft bankenunabhängig in Zollfreilagern verwahrt werden. Diese Werte bieten Schutz vor Inflation und staatlichen Zugriffen ‒ ganz ohne das Klumpenrisiko einer einzelnen Immobilie.

Thomas hat ein gutes Einkommen. Vor zehn Jahren hat er ein Einfamilienhaus in der Nähe von Frankfurt gekauft. Wert: 600.000 Euro. Dafür hat er 450.000 Euro Kredit aufgenommen, den er noch 20 Jahre lang abbezahlen muss. Sein gesamtes überschüssiges Geld fließt in die Tilgung und Instandhaltung. Auf dem Sparkonto liegen 20.000 Euro als Notgroschen. Aktien besitzt er keine ("zu riskant").

Die Realität: Thomas fühlt sich reich, weil er Hausbesitzer ist. Faktisch ist sein Vermögen aber hochgradig illiquide. Er hat ein massives Klumpenrisiko in Deutschland. Kommt eine neue EU-Sanierungspflicht (Stichwort Gebäudeenergiegesetz) oder ein beruflicher Engpass, wird sein "Vermögen" schnell zur finanziellen Falle.

Die Erkenntnis aus dem internationalen Vergleich ist eindeutig: Der bloße Besitz von Dingen, die uns an einen Ort und einen Kredit binden, ist nicht der beste Weg zu finanzieller Freiheit. Wahres Vermögen entsteht durch Liquidität, kluge Diversifikation und den Mut, sich von traditionellen deutschen Spar-Dogmen zu verabschieden.

Wer sein Geld auf dem Sparkonto der Inflation überlässt oder sein gesamtes Kapital in einer einzigen Immobilie in der EU bindet, verliert langfristig. Der Schweizer Weg zeigt: Nutzen Sie internationale Kapitalmärkte, diversifizieren Sie in echte, limitierte Sachwerte und strukturieren Sie Ihr Vermögen so, dass es flexibel und vor staatlichen Eingriffen geschützt bleibt.

Gerne unterstütze ich Sie dabei, Ihr Portfolio nach Schweizer Vorbild zu diversifizieren und Ihre Vermögenswerte zugriffsgeschützt außerhalb der EU zu strukturieren. Lassen Sie uns sprechen.